大學學費漲不停 529計劃或解後顧之憂

【新唐人北京時間2024年03月01日訊】近年來美國大學的學費不斷上漲,很多家長不得不提前為子女設立大學儲蓄基金。今年,529計劃推出了新政策,讓家長更放心。

說起大學儲蓄,家長們需要了解三種類型的帳戶。

第一是儲蓄帳戶,您的子女可以用這筆錢做任何事情,而且取款沒有罰金,但利息相對較低。

第二是託管帳戶,只要資金是用在子女身上,取款就無需支付罰金,但需要根據子女的稅率繳稅,帳戶也不能轉讓。

第三就是所謂的「529」計劃,這一計畫允許您在數年內將資金用來投資,而且只要是用在子女的教育支出上,取款就是免稅的。

投資專家認為,選擇529計劃好處多多。

富達投資公司副總裁Tony Durkan:「529是支付符合條件的教育費用的一種很好的稅收優惠方式。」

從今年起,529計劃還推出了新政策,允許將未使用完的資金轉入羅斯個人退休帳戶(RTH IRA)。

Tony Durkan:「以前阻礙人們選擇529計劃的障礙,就是他們不知道那些未使用的資金將來會怎麼辦。」

新政策解決了許多人的後顧之憂,而享受新政策的具體要求是,家長需要為子女,也就是指定受益人,保留529帳戶15年;轉帳金額要受到國稅局的限制。2024年的轉帳限額為7,000美元;每位受益人的終身受益金額上限為35,000美元。

此外,稅收優惠,也是529計劃的最大賣點之一。

Tony Durkan:「每個州的情況各異,但很多州都為存入529帳戶的錢提供州稅減免。」

新唐人電視台記者喬安綜合報導

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