【新唐人北京時間2025年09月07日訊】中國經濟嚴重衰退衝擊到銀行系統，中國四大國有銀行的存貸業務獲得的「淨息差」，已降至2008年金融海嘯以來的最低水準，跌破盈利「警戒線」。
近期，中國四大國有銀行同步披露的業績報告顯示，今年上半年，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行的核心存貸款業務，所獲得的「淨息差」，為2008年金融危機的一半以下。
四大銀行的「淨息差」全部比去年同期下降約0.1個百分點，平均值為1.32%，跌破被認定的維持銀行健康經營警戒線1.8%。
美國南卡羅萊納大學艾肯商學院教授謝田：「出現這種情況，基本上就是整個經濟環境造成的。從銀行的盈利角度也可以看出來，中國經濟是嚴重的衰退。在這種情況下，企業生產活力減少，企業尋求資本擴大和再投資所有的借貸業務都在減少，消費者也因為債務負擔很重，也不再尋求更多的債務。」
四大銀行中，僅農業銀行的淨利潤同比增長2.5%，為1399億元人民幣。其它三家國有銀行的淨利潤分別年減1%。
雖然農業銀行淨利潤有所增長，但發放貸款和墊款利息收入下降8.5%，收入同比減少超350億元。
中共央行發布的數據顯示，今年7月，銀行新增貸款額低於還款額，為20年來首次。
謝田：「銀行的主要業務，存貸業務，主體業務中獲利的程度，跟2008年經濟危機相比，還不如那個的時候。不管是商業客戶還是消費者個人，所有這些貸款都在下降，銀行業務的主體它的盈利，就在一直下降，這也是很自然的事情，所以這個基本上就是說，中國經濟的衰退在銀行業的反應。」
中國企業預警通數據顯示，去年以來已有199家中小銀行被註銷，數量遠超過前兩年的總和。
謝田：「2008年的時候有世界經濟危機的美國次貸危機，世界經濟危機的這種大環境的背景，你可以說是因為國際市場的金融市場的問題。現在美國金融市場沒有這個問題，它就只是中國自己的問題，中國自己經濟結構上的問題導致這麼嚴重的狀況。」
《日經新聞》的一份分析報告顯示，去年中國58家上市銀行中，81%的「淨息差」低於盈利「警戒線」。
美國經濟學者黃大衛：「從銀行層面，『淨息差』低於警戒線，說明本身的盈利能力面臨著顯著壓力，而貸款的規模越來越小，很多貸款沒有放出去，盈利與整個金融的穩定受到一個大的挑戰。而對整體經濟而言，整體的信貸動能下降。民間企業很少去貸款，整個資金對經濟的活力或撬動效果失去效應，反映出整個經濟活動的萎縮，還有整個需求端結構性的困境。」
美國經濟學者黃大衛指出，經濟下行，貿易摩擦以及內需不足，產業結構不合理，導致企業和個人都不願新增貸款。
黃大衛：「深層次的總結，中國投資市場，包括房地產市場長期低迷。銀行和地方債務持續壓榨金融空間。整個社會的資金配置錯配，經濟盈利沒有改善。儘管政府出臺了一些貸款政策和刺激經濟措施，但短期內仍然是經濟活動不活躍。」
專家認為，中國正在重蹈2008年金融海嘯的覆轍，整個銀行業危機蔓延，未來將會有更多的銀行倒閉。
編輯/採訪/李韻 後製/鐘元