【新唐人北京時間2026年09月29日訊】中國村鎮銀行正在加速收縮。目前，全國村鎮銀行數量已首次跌破1000家，較2021年底的歷史峰值減少近4成。銀行法人數量大幅減少，是否意味著風險也隨之化解？農戶和小微企業的融資渠道，又會不會因此收縮？一起來看專家的解讀。
中共國家金融監督管理總局金融許可證信息顯示，截至今年9月，中國村鎮銀行數量僅剩986家，自2007年誕生以來首次跌破1,000家關口。
2021年底，這一數字曾達到1651家。五年之間，減少了600多家。
今年的退出速度更是進一步加快。截至9月22日，今年已經有183家村鎮銀行通過合併、重組、解散等方式退出，平均不到兩天就有一家消失。
僅9月份，就至少有23家退出。9月14日至20日這1周，就有13家村鎮銀行退出，其中11家集中在9月18日獲批。
台灣南華大學國際事務與企業學系專任教授孫國祥表示，中國村鎮銀行大規模收縮，暴露出股權治理和監管方面的深層問題。
台灣南華大學國際事務與企業學系專任教授孫國祥：「許多村鎮銀行因缺乏獨立風控，被民營的影子股東實質控制，並淪為私設的提款機。加上過往利用互联網平臺違規跨區高息攬儲，嚴重偏離了立足本地、服務『三農』的初衷，也超過了偏遠基層監管機構的監控能力極限。此外商業模式失衡與政策引導則加速了這一淘汰進程。」
村鎮銀行最初設立的目的之一，就是服務傳統大型銀行覆蓋不足的農戶、小微企業以及縣域經濟。
中國資本市場資深人士徐真認為，村鎮銀行過去的發展，並不完全是市場自然形成的結果，而是帶有明顯的政策推動色彩。
中國資本市場資深人士徐真：「原來的初衷希望村鎮銀行能夠解決『三農』、小微企業的貸款問題，實際上是缺乏對三農問題的透徹理解。商業銀行『嫌貧愛富』的特點決定了村鎮銀行發展是畸形的。商業銀行喜歡大額、標準化、有抵押、低成本管理的貸款；嫌棄小額、分散、信息不對稱、風險高、管理成本高的三農、小微貸款。」
2022年，河南多家村鎮銀行出現取款難的事件，成為推動村鎮銀行進入收縮快車道的重要節點。
目前主要的退出方式，是所謂的「村改支」或者「村改分」，也就是由主發起行通過吸收合併等方式，將村鎮銀行改為母行的分支機構。
例如，上海農商銀行吸收合併上海崇明滬農商村鎮銀行，並承接其清產核資後的資產負債、機構、業務等；民生銀行近期連續整合旗下多家村鎮銀行；一些農商銀行則將旗下村鎮銀行吸收後，原來的網點直接翻牌成為支行。
中共金融監管部門宣稱這是「減量提質」，強調通過兼併重組化解金融風險。
但徐真指出，村鎮銀行失去獨立法人資格，並不意味著原有金融風險同步消失。
徐真: 「『村改支』後，壞帳併入母行報表，風險變成了母行資產負債表里一個不再單獨披露的數字；風險在集中而不是分散，把弱小銀行併入稍大一點的弱銀行，只是把許多小炸彈捆成幾個大炸彈而已。」
孫國祥表示，村鎮銀行變成較大型銀行的分支機構後，將帶來結構性分化。
孫國祥：「過去村鎮銀行靠熟人社會人情擔保的靈活審貸機制將不復存在。轉為大行分支機構後，審貸權上收且必須執行標準化風控與硬性抵押，缺乏財務數據和抵押物的尾部客戶，可能更難獲貸。」
有業內研究人士指出，村鎮銀行減少後，縣域信貸覆蓋率、農戶貸款可得性以及鄉鎮網點可觸達率是否同步跟上，將成為後續觀察重點。如果只是把涉農審批上收至地市分行，形式上看似更穩健，實際上卻可能離田間地頭更遠。
編輯/李明飛 採訪/駱亞 後製/鐘元