【新唐人北京時間2025年07月30日訊】在中共政府鼓勵金融機構加大消費貸款投放力度的背景下，從「捲利率」到現在的「拼額度」，部分產品甚至支持「先息後本」的還款方式，貸款期限也拉長至10年。其中，以房產抵押的消費貸額度可達到500萬元，而個人名下有公司的抵押消費貸額度更高達1000萬元。儘管銀行對大額消費貸設置了諸多條件和門檻，但其背後的風險依然值得關注。
今年以來中共監管機構密集發布指引，要求銀行加大個人貸款發放，但銀行的低息消費貸沒有引來借款人，還面臨個人貸款違約率的急升，陷入兩難境地。
據報導，現在有多家國有銀行、股份制銀行及地方銀行紛紛升級消費貸產品，推出額度在百萬元以上的個人貸款。部分產品甚至支持「先息後本」的還款方式，貸款期限也拉長至10年。
美國南萊納大學艾肯商學院教授謝田：「銀行推出大額消費貸款的原因，第一，因為是政府在背後支持，政府要承擔部分的風險。這個實際上是中共整個政府在經濟衰退的時候，在迫使銀行更多的放貸，增加銀行信貸，然後試圖刺激經濟的原因。」
從「捲利率」到現在的「拼額度」，成為當下銀行搶占消費貸市場的重要手段。外界認為，不是扶持中產，而是銀行自救求生。
大紀元專欄作家王赫：「事實上這幾年，中國銀行都是把『消費貸』當成一個重點拓展領域，這是從銀行角度來看，它現在的問題上面有政策，它自己也出於盈利的要求，把個人消費貸當成一塊香餑餑，銀行之間的競爭是相當激烈的，現在整個中國經濟形勢不好，大家沒有信心，所以消費起不來。很多的企業做投資，中國的民營企業投資這幾年好像是負增長。所以在這種情況下，銀行貸款貸不出去，沒有人來貸款，銀行的日子就過不下去。」
美國南萊納大學艾肯商學院謝田教授認為，當然與中共政策引導和國有銀行體制的誘惑有關。
謝田：「我看到出現大額的消費貸，上百萬、上千萬，而沒有抵押物，沒有房地產作為抵押，這樣的貸款的風險實際上非常大。有些是因為企業家有自己的企業生意，當然我們知道現在企業生意也很難做，一旦企業倒閉，這些接了大額貸款的人，沒有企業的收入也難以還貸。我認為銀行沒有擔保物的大量發放貸款，消費信貸，實際上是非常非常危險的，這實際上給中國大陸的銀行帶來了新一輪的危機。」
儘管銀行對大額消費貸設置了諸多條件和門檻，但其背後的風險依然值得關注。
謝田：「即便是這些很高資質的貸款客戶，比方白領或者是銀行高管、企業高管，同樣也存在這個問題。關稅戰再進一步的惡化，很可能企業一夜之間就倒閉，那這些業主借了百萬千萬的消費信貸，又沒有其它的資產、固定資產作為抵押，這個他們怎麼還得起？銀行也會因此陷入債務貸款的漩渦。」
網絡評論指出，一旦房價崩跌、收入中斷、利率反彈，這些所謂的「先息後本」的貸款，將如洪水猛獸般反撲，中產人士恐怕集體爆倉。
王赫：「如果這個消費貸放出去很多，大量的消費貸收不回來，有很多人趁機跑掉了，那麼這時候銀行雖然收了那麼多抵押品，這些抵押品不一定能夠有效處置，這就給銀行帶來風險，因為現在問題是中國銀行業這段時間都在加緊處理很多銀行不良資產，所以這個高額的消費貸，如果大規模推行，它肯定會有相應的很大的風險。」
大紀元專欄作家王赫表示，消費貸政策能推到什麼程度，還要看市場的表現，需要持續觀察。
編輯/黃億美 採訪/易如 後製/鐘元